Thư Lê&Tuấn Diệp

Một cơn bệnh nặng có thể xóa sạch hai mươi năm dành dụm. Đây là phần nhiều gia đình bỏ qua khi lên kế hoạch: chi phí y tế thật sự ảnh hưởng đến tài chính của chúng ta ra sao, làm sao giữ lại những gì đã gây dựng cho con cháu, và làm sao để ý nguyện của chúng ta được thực hiện đúng, không ai trong nhà phải tranh cãi.

Mắc nợ không phải vì chúng ta kém, mà vì dòng tiền đang chảy sai chỗ — và chuyện đó sửa được theo thứ tự. Cô chú, anh chị sẽ thấy rõ tài chính mỗi tháng đi đâu, tìm ra khoản tiền không ngờ là có, và ra về với một kế hoạch trả hết nợ sớm hơn chúng ta nghĩ.

Nhiều gia đình làm việc cật lực mà vẫn thấy chưa đủ. Lý do đơn giản: chưa ai đưa cho chúng ta một kế hoạch. Trong một giờ, chúng ta cùng đặt mục tiêu, tìm hiểu Công Thức Làm Giàu, và thấy rõ thời gian cùng lạm phát đang âm thầm giúp hay hại tài chính của gia đình.

Làm giàu mà gia đình không có gì bảo vệ thì như xây nhà trên cát. Lớp này giải thích đường cong X — trách nhiệm và khoản tiết kiệm của chúng ta đổi chỗ cho nhau qua từng giai đoạn cuộc đời — và vì sao bảo vệ đúng lúc, đúng cách là nền móng cho mọi thứ khác.

Chần chừ có giá của nó, mà ít ai thấy tờ hóa đơn. Lớp này đặt con số thật lên chuyện bắt đầu muộn, so lợi nhuận lịch sử với lợi nhuận người ta thật sự nhận được, và đi qua những cách cho tài sản sinh sôi mà không phải ôm rủi ro chúng ta không hiểu.

Lo cho con học đại học và có một tuổi hưu không phải thắt lưng buộc bụng là hai mục tiêu gia đình nào cũng nhắc mà ít ai lên kế hoạch. Lớp này nói về những loại tài khoản đưa chúng ta tới đó — pension, IRA, annuity, rollover — và các quy định thuế quyết định chúng ta thật sự giữ được bao nhiêu.

Lãnh Social Security lúc nào quan trọng không kém số tiền chúng ta đã đóng vào. Luật khác nhau cho người độc thân, có vợ chồng, đã ly hôn hay góa bụa — và chọn sai ngày lãnh có thể khiến một gia đình mất cả trăm ngàn đô suốt tuổi hưu. Lớp này giải thích các lựa chọn bằng lời dễ hiểu để cô chú, anh chị quyết định cho sáng.